导读：投资是一个哲学心理学范畴的东西，是对未来的预测。理解自己的价值观和需求是能否做好财富管理的关键，金融老兵为您讲述财富管理的点滴。
叁湘联合家族办公室董事长应松先生
<p投资是一个哲学心理学范畴的东西，是对未来的预测，无论风险、收益还是流动性。理解自己的价值观和需求是能否做好财富管理的关键。财富管理的本质是对个人需求的理解在选择投资产品时，通常会从风险性、收益性和流动性这三方面进行考虑，但这“三性”是相互牵制、无法兼顾的。其实投资从自己的需求点出发才是最重要的。当自己的需求被确立时，其他的“干扰”因素就不那么重要了。比如，现在有一笔钱可以用于投资，首先需要考虑的是，这笔资金会对生活产生多么大的影响。如果资金短期内不会用到，盈亏对生活的品质也不会产生较大影响，可以选择流动性低的权益类的投资机会，如高风险高收益的股权投资基金或阳光私募产品。赚了是锦上添花，收益率大大提升。亏了也不会影响生活，吸取经验，重头再来，也不会过度纠结和担忧。如果资金短期内不会用到，但盈亏对生活的状态有较大影响，可以选择大公司开发的期限长的类固定收益产品。虽然收益对比前者略低，但胜在风险小。如果资金有预定的用途，一年之内就需要用到，比如旅游金、教育金等，那么只能选择流动性强且安全的投资。千万不要想去买股票之类的产品，因为既有可能会令资金短期翻倍，也有可能损失惨重，连原本预计要做的事（旅游、教育等）都无法完成。因此，长期高风险的财富管理和投资市场，要注重对趋势的把握，对投资团队（操盘团队）的认知和项目的分析。短期稳健型理财市场，则要注重机构的实力品牌和收益率。投资的本质是做好风险控制确立个人的理财需求后，投资理财的核心就是风险控制。投资类型不同，风险控制的方式也不同。债券类型的投资，要看交易对手、基础资产和风控手段。股权类型的投资，则要看行业发展趋势、管理团队和治理结构。但有一点相同，那就是风险控制的关键点都是要做好交易对手的选择。虽然从技术上来讲，风险控制有很多手法，抵押、质押、担保、无限连带责任担保等等，这些方法都很好，但如果要从根本上把握住投资风险，交易对手的选择是最重要的，因为一切的行为都是由人来实现的，人也是最无法控制的。所以，事前调研就显得非常重要。那么，怎么挑选交易对手呢？不要和有过不良记录的交易对手交易，这里的不良记录主要是指交易对手的品性和声誉。要找那些输得起钱输不起面子的人，比较不容易吃亏。还有一个方法，就是多维度了解和建立关系。比如，把交易对手和一个他不能得罪的人群捆绑在一起。“我有个朋友做P2P的信用贷款，他的风控方式很有意思。他要求借款人必须将其手机通讯录的名单导入公司系统，一旦对方违约，他们就会通知通讯录的人帮忙催款。”很少有人会为了几万块钱而愿意在所有朋友中失去尊严，所以坏账率非常低。“投资理财的最终目的是让人们生活的更美好，因此一切都要从个人的需求和目标出发，让金钱为你工作，而不是为了打理财富成为了金钱的管家，除非成为金钱管家这件事是你的需求。”
