这是最好的时代，也是最坏的时代。
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
现有为数不多的理财师主要集中在保险公司和银行。供职于银行的金融理财师，主要为高端客户服务。虽然银行的金融理财师为了帮助银行拓展业务，都会给前来进行理财咨询的客户进行投资建议。但这种免费的理财服务很难保证服务质量。他们往往建议客户购买他们的理财产品或用该行的某某卡、某某网上银行等所谓“超值服务”。客户名义上得到一份理财规划书，实际上更像是一份产品推销书。 而许多受雇于保险公司或证券公司的理财顾问，其主要收入来源是推销本公司金融产品的提成，而不是通过理财策划收取的佣金。这些所谓的“理财顾问”为了推销产品，往往夸大产品的收益率，而隐瞒其风险，于是常常引发投资者与金融机构的纠纷，这些”理财师“更像推销员。
第三方理财机构的理财师以提供投资顾问服务为主，这就意味着，必须有相当的积蓄，而且热衷于通过投资来获得收益的人，才能获得专门服务。 在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 造成这种局面的原因可能是业绩指标的压力，可能是产品种类的限制，可能是平台信誉度及知名度问题，也可能是其他种种。理财师在这些条条框框下，只能做一个利益驱动的推销员，这与当初怀着雄心壮志进入这行的人来说，无疑是一种悲哀。
这是最好的时代，也是最坏的时代。 依托互联网技术，互联网金融发展得如火如荼，各种投资资讯、理财社区、产品销售类的APP纷纷面世，一方面丰富了金融业务的模式与种类，但另一方面也形成了对传统金融行业的巨大冲击，最近传出消息各大银行今年将会集体降薪10%-20%左右。
”独立理财师“这一新名词此时应运而生，他不受公司品牌的束缚，不用担心产品种类的局限，可以根据自己的价值观与喜好去给自己的客户提供个性化的优质服务，这部分理财师获得了自由，但失去了平台的支持。
未完待续......
