导言
今年如同2008年的次贷危机，中国的一个行业——p2p出现了危机（有人说这导致了“劣币驱除良币”，但怎么鉴定他就是良币呢？，这也是监管的难题）。在过去的5年里为什么大批人进入互联网金融的行业或投资互联网金融，究其根本似乎认为做金融好赚钱。现实的结果是，股东的钱花光了，客户的钱不见了，通告、失联、跑路满天下。这里面损失惨重的不仅是购买产品的投资人，还有那些满怀期望的股东。今天我们来看看金融服务业赚钱的本质是什么，风险投资机构、和客户在买单的时候是否真正了解这些内容。
有个做实业出身的企业家曾经问我们“互联网金融行业为什么会赚钱？赚的什么钱？”，这个问题既简单又复杂。我20年前进入保险行业，学到的第一课就是保险公司怎么赚钱，其实这是金融服务行业可以通用的法则。
金融服务行业用于赚钱的“三差”可定义为：
费差：公司运营能力带来的价值，简单的说就是一个公司在同等收入下，如果支出的更少则公司的盈利能力更强。公司的运营能力体现在团队成员的专业性、业务的能力、管理的有效性、以及合理的成本控制等等方面，互联网是一个可以提升业务效率的手段（是否真正提升了业务效率是关键点），但它不能改变金融服务赚钱的本质。
死差：是与风险管理能力相关的收益，风险管理的越好，这部分为公司创造的收益越大。
利差：投资能力带来的相关收益。
从上面的分析来看，P2P 行业并不是一个暴利行业，而应该是一个专业服务平台，赚钱的方式和传统金融服务公司是一样的。
那家族办公室、独立财富办公室是怎么赚钱的？公司利润来源是什么呢？借鉴在目前任职机构叁湘联合家族办公室的3年实践经历，下面我也用“三差”模型对家族办公室做一个分析。
综上，金融服务公司其实赚的是专业服务的钱（公司运营效率高、风险管理能力强、给客户带来持续好的回报…….），这些能力非一日之功，其中并没有隔夜暴利的可能。有些“高科技”的互联网金融服务公司，其经营的效率并没有预测的那么完美，有的公司人力成本甚至高于传统金融服务公司，所谓的科技带来的效率提升、盈利能力的提升其实是一个悖论。
通过上面对家族办公室的利润来源的分析，我们总结一些成功的家族办公室、独立财富办公室所具备的属性和特质是什么：
独立财富办公室或家族办公室是站在客户视角帮助客户进行财富管理和资产配置咨询服务的，给客户的意见专业而中肯；
家族办公室中提供服务的人是有专业能力、爱学习并不断提升个人的专业性，能将自己在财富管理、资产配置领域的经验通过咨询服务传递给高净值客户；
人（团队成员）是诚实、可信赖的；
有持续经营的理念，绝非抱着短期暴富或者单纯募资的形式去经营；为客户投资持续创造价值及有能力解决过程中的专业问题，真正成为客户的财富管家；
提供高品质专业服务的同时能够高效率运营，做好成本控制。成熟市场独立财富办公室或家族办公室均选择与专业的机构合作，以提升其在筛选产品和资产的能力及资源，同时控制好成本。
需要谈谈家族办公室应该选择怎样的团队合作？首先要看这个专业团队是否同样具有客观、中立的立场，是否有专业的产品筛选和风控能力，这不是和一个产品方合作能解决的，家办需要的是一群白名单的可配置的产品资源和专业服务资源，而不是某一个产品（服务）供应商。
由此看到，家族财富管理是一个高人品、宽技能、高情商要求的行业，在这个行业工作，需要良好的个人品行，能够被精明的高净值人士信赖，需要较全面的知识范畴和技能，能够对财富管理的各类资产和领域有一定的了解，更需要高的情商，与各种专业平台和机构深度合作，借助专业机构为客户做好服务。
对于有一定人生积淀的资深理财师，家族办公室是我看到最有价值的行业，虽然不是可以隔夜暴富，但却可以持续积攒经验、财富、资源，友谊，如同巴菲特所言“坐在自家的花园里，看着财富的小草持续的成长”！
~End~
更多干货分享，请点击登陆小程序-金管家财富智库浏览！
本文作者简介
温迪
叁湘联合家族办公室创始合伙人、董事、首席运营官
天津医科大学临床心血管专业硕士
复旦大学—华盛顿大学奥林商学院工商管理硕士
先后受邀加入AIG、英国标准人寿、安联集团等知名保险金融机构，十四年的金融机构运营服务体系的筹建与管理经验，特别是海外成熟公司的管理经验如何在中国市场落地生根，如何从零到完整运营体系的建设和管理，有很多的心得和体会；2013年作为独立管理顾问为多家金融服务机构及财富管理机构提供运营管理方面的顾问服务。2014年初与应松先生合作创业，筹建财富管理服务平台。
叁湘联合家族办公室
叁湘联合家族办公室是家族资产管理的专业服务机构，服务内容不仅包含家族资产管理业务中相关的客户需求的认知理解、资产管理方案的设计、产品筛选与配置等方面外，还涉及到家族办公室的股权结构设计、运营作业、品牌建设、IT系统开发运维等各方面的咨询和赋能。叁湘联合家族办公室联盟成员已经有近五十家机构，遍及全国各地，汇聚优秀的人脉、凝聚专业的精神、整合高端的资源，叁湘联合家族办公室联盟欢迎大家的加盟。
