边缘人成为了第一批“富人”

如果时间倒流回40多年前，1980年，中国没有富豪。那时候中国的很多地方连基本生活都还没法保证，物资相当匮乏，更谈不上财富管理。如果往前追溯15年，当时中国出现了个词叫“你不理财，财不理你”，这是人们第一次意识到宣传理财观念，但实际上理财的行动仍寥寥。5年前，我们说中国还没有真正的家族财富管理。近5年来，整个业态才开始萌芽。

那为什么会是这样一个状况？原因其实也很简单。

在80年代初期的时候，我们可以想象一下，相信大多数人都还有所记忆，随着农村改革拉开了中国改革开放的序幕，在农村开始出现了一些承包者，承包农村的田地，进行种植或者养殖等。而在一些连土地都没有的地方，很多人只能做一些小商小贩的工作，但却成为了中国第一批富起来的人。

这些人我们可以称之为彼时中国社会的边缘人。边缘人的意思是说他们基本上都挣扎在生存线附近，他们如果不去想方设法创造一些自己的财富，他们在这个社会上将根本无法生存下去。而且这些人绝大多数还是不被当时社会认可的人，比如80年代的个体户很多可能是找不到正式工作单位的人，不得不去做个体户。

所以我们可以看到， 80年代相当部分的有钱人，其文化水平和社会接受度都是较低的。

下海经商热潮涌入知识分子群体

到了90年代，特别是1992年邓小平南巡讲话之后情形如何？

我们看到，中国有些人开始大踏步地进入到市场环境里面，开始为自己和为整个社会创造财富。很多公务员、国企的干部，他们下海，然后创办企业，中国现在很多知名的企业家（号称92派，比如陈东升、田源、郭凡生、冯仑、王功权、潘石屹、易小迪等），都是在那个时候下海，现在他们很多人都成了中国最顶级的富豪。据人社部数据显示，仅1992年就有12万公务员下海，超千万人停薪留职。

这些人通常拥有比较好的城市生活，以及比较好的教育背景，同时更愿意去闯，愿意去敢为天下先。他们愿意为改变生活状态的而去努力付出，并承担相应风险——这是中国在90年代开始起步并开始创造财富的人的典型特征。

期间，中国经历了98年亚洲金融危机，99年、2000年开始的互联网热潮，并于2001年正式加入WTO，至此中国开始进入真正的致富阶段。

外贸、制造、房地产、资本市场四大造富运动

我们看到从2000年开始到现在，过去20年时间里，四批典型富人在这个过程中涌现。

第一批来自外贸业。中国加入WTO之后，外贸大量开放，从过去的14家外贸公司，发展到几乎所有外贸公司的外贸员都辞职建立了自己的公司，还有很多外贸相关企业也专门成立了单独的外贸公司。这些从事外贸业的企业主，无论是做货运还是做贸易，他们在过去20年里都积累了大量的财富，是中国融入全球一体化过程当中的重要受益者。

第二批是制造业、加工业的一些企业主，主要集中在广东、浙江、江苏等地。这批人文化水平可能不是特别高，但他们特别吃苦耐劳，勤奋努力，同样创造了非常多的财富，现在也是中国的超高净值人群。

第三大类与房地产行业息息相关。中国从99年开始商业住房改革，20年恢弘的时间造就了大批富豪。无论是全国各地的中小型房地产商，还是那些全国性的大型房地产商，以及与房地产相关的建筑、或者是与其配套的家装等，各个行业都取得了很大发展。在这些领域建立自己的企业并且持续努力的人成为了市场的赢家，所以这批人也成为了中国00年后先富起来的一群人。

第四类我们称之为资本市场（互联网行业）的赢家。从2000年开始，中国的资本市场也在不断地放，这个开放的过程中包括2000年设立创业板市场到2009年28家企业正式登录，包括中国企业在海外上市，比如科创企业、互联网公司。整个过程中都有很好的财富创造，相对应的这些人也成为了财富的赢家，比如马云、张朝阳都是这个时代的典型代表。

以上四类人有什么共同特点？他们既不是社会边缘人，也不是只拼敢为天下先，综合来看更像是机会的把握者，即当市场向人们展示各种各样机会的时候，这些人通常具备较为敏锐的眼光，能够快速捕捉全市场时机并且牢牢抓住。所以无论是他是抓住了外贸、制造相关机会，还是踏准了房地产、互联网浪潮，只要在这个过程中能够持续努力，经历九死一生并最后生存下来，几乎都成了中国市场的超高净值客户。

“四万亿”下的购房者、投资者，基金管理人，TMD代表

2010年以后富起来的人又有一番什么特色？这里有一个基本前提，2008发生了全球性的金融危机，危机之后的中国开始了举世瞩目的“四万亿”政策，大量资金进入到市场当中。

与之相对应，2010年以后的财富拥有者，他们是因为在2010年之前购买了房子（投资为主），而之前或者是拥有各种比如说矿产资源，比如金矿、煤矿等这些资源的人，或者是水产、猪牛羊养殖等方面的农场主，或者是在资本市场上的投资人，本身就是优秀者和成功者且已赚到了很多钱。

这波财富大增值的核心原因是金融危机之后，全球放水，各类资产价格暴涨。举个例子，2010年市值1万1平的房子，到现在平均差不多市值4万1平了。伴随着资产价格的暴涨，为很多人一下子带来了巨额财富。

从这个点位看，中国的这些（超）高净值客户，他们有着自己一些鲜明特点，跟海外财富普遍世代传承而来的情况不太一样。而且中国财富传承也还没有进行到非常充分的时候，大部分资产都还是在一代手里，只有很少比例的家族开始真正着手解决传承问题。

中国的（超)高净值客户， 走过的确实是一部长达40年的创世纪，总结来有几个特点：第一胆子大，就是他们敢做别人不敢做的事情；第二敢为天下先，他们敢做的同时动手还比别人更快更早；第三他们往往会比较自信，当判断跟别人不一样的时候通常不会随大流，更愿意去按照自己的想法去做。

当然当中相当部分的人还有一个基本品质，勤奋、努力、坚持，一个企业一守守二十年守三十年，最后成功。比如我们也有很多客户，其实现在仍做着非常传统的制造业企业，但是他把这个制造业企业坚持做了40年，做得非常地认真，每年利润几千万，公司也发展得很好。此外，比如说当初建厂的土地拿地价很低，现在土地价值增长很快，这也给他带来了更多的财富。

那么，这些创富阶段的成功因子在守富阶段是否同样适用？这是另一件值得研究也同样有意思的事情了，我们后续会谈到。

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