百亿以上的人士，应该建立自己的单一家族办公室，聘请专业资产管理、法律、税务团队专注于您的资产管理、保值增值传承慈善。具体需要考虑两个方面的问题，一是成本需求和效益（家族资产管理的专业范畴有哪些、涉及到招聘怎样的专业团队、管理资产量有多少等），二是专业人员为什么愿意持续在您的办公室工作（包括激励机制、管理机制、企业文化、相关权益等）。

举几个例子。最有名的莫过于神秘的洛克菲勒家族，“富不过三代”似乎是铁一样的定律，然而洛克菲勒家族通过家族办公室，从发迹至今已经绵延了六代。

活跃于台前的则有索罗斯家族。2011年，成功预测08年经济危机，并在危机中依然赚了钱的索罗斯宣布退休。这时他81岁，至于退休的方式，是将自己的索罗斯基金，从对冲基金转换为家族办公室，只负责管理和投资家族成员的财富。据彭博社2017年报道，索罗斯家族办公室管理规模超过260亿美元。

目前中国也有单一家族办公室。比如，万科王健林交给王思聪打理的普思资本，再比如阿里蔡崇信早年成立的蓝湖资本。这些家族都是非常典型的资产过百亿，其管理需求有各自特性，且每年能够承担几千万的运营成本来聘请专业团队，来为家族提供专业服务。

几千万到几十亿的高净值，建议投资、参股一家联盟性质的家族办公室，透过联盟力量获取可持续的优秀投资机会，这种联盟办公室时由一个专业资产筛选和管理机构及众多家族办公室组成的，投资一个这样的办公室成本不高（1-3名人员），但获得的专业能力和资源非常好，更重要的时这种买方定位的机构在利益一致性方面非常符合客户的利益。

其中最典型的是是多元家族办公室。这类家族办公室，可以是由几个家族共同成立，也可以由若干高净值客户与专业人士合作成立，然后共同承担高昂的运营成本。

值得一提的是，这里的专业人士一般来自财富管理相关领域，比如资产管理公司、律师事务所、会计师事务所等，能够提供资产管理、财富传承、法律税务、身份规划等专业赋能。

多元家族办公室一般拥有多位股东，所服务的通常是股东及专业人士身边的朋友（家族），数量在十几个到几十个，所以同时相当于一个比较私密的圈层。

在海外，多元家族办公室很常见，是大多数家族会采用的方式。因为不论是历史悠久的洛克菲勒家族和摩根家族，还是类似比尔盖茨等超级富豪，这类能够通过独立的家族基金来管理家族资产的毕竟在少数。相较而言，多元家族办公室服务的客户更加广泛，分担运营的成本相对更低，也有诸多专业机构为其提供专业服务助力其专业能力。这种合作模式也是是目前最符合中国富裕家族初级阶段的模式。

几百万的到千万，可以考虑选择一家认可的家族办公室，或者选择一家私行并一定找到一个可靠的可信赖的理财师。因为私行的业务性质，理财师本身的特性是否能比较好地站在客户立场非常重要，以及专业能力范畴如何、透明性如何保持、持续性如何保持。

独立财富办公室，通常由深耕行业10年甚至20年的金融投资或者财富管理领域专业人士创建，向高净值人群及中产富裕人群提供财富管理服务，手里往往积累了相当数量忠实客群。

一般而言，独立财富办公室不生产任何金融产品，而是选择与专业服务商合作，全市场筛选真正优质的符合客户资产配置需求的投产品，而不是仅仅因为某产品类型是客户群青睐的，或者某产品平台有品牌有影响力，就和产品供应商如银行、保险公司、基金公司等签约，以促使客户买单；同时，独立财富办公室也不隶属于任何大型金融机构，不专门为某个机构做营销，即我们经常说的“买方定位”，从而避免了与客户利益相互冲突。

独立财富办公室也是海外特别是美国非常成熟的模式，通常也以加盟形式存在。比如说嘉信理财、爱德华琼斯等，都是非常典型的由独立财富办公室组成的联盟，为其提供上述专业服务支持。

在中国，可能很多高净值客户都会问到一个问题——私人银行不也是服务超高净值客户的吗，很多大型三方财富管理机构也有专门的家族信托业务，那么三者的服务有什么区别？

先分享一个故事，2008年的时候，洪晃曾经专门写过一篇文章，文中感叹“都快被外资行私行部理财理成无产阶级了”。这其实是一个挺典型的案例，类似情形在私人银行、三方财富管理机构并不少见。

背后折射的是商业模式上的巨大差异：私人银行和三方是卖方定位，主要收入来自产品供应商支付的中间费；家族办公室则是买方定位，主要收入来自于所服务客户支付的管理费。

试想，你把资产委托给一家机构，这家机构却不从你这收取费用，怎么保证其能百分之百站在你的角度思考问题？

全球目前的确有很多私人银行为高净值客户提供服务，而定位通常是产品交易与服务平台，拥有各种各样的产品，三方财富管理机构也是同样的情况。

再进一步看，私人银行的主要收入来自于产品供应端的交易服务费。在银行体系，经常可以听到一个词——中收，顾名思义，中间业务收入。即当私行业务员向你成功推荐了一个理财产品，私人银行并不会向你收取额外费用，因为产品供应商会替你支付相关服务费用。

家族办公室或者独立财务办公室的主要收入，则是来自于向客户提供咨询服务、帮助客户管理资产所获得的咨询费或者管理费，并不来自于其所投资的底层标的给的中间费用。

所以，私人银行、三方财富管理机构可以是不错的产品交易平台，但绝对不是进行家族资产管理的最佳选择。

如果你走进一家私人银行，迎面走来的客户经理朝气蓬勃，颜值高有活力，有着光鲜的学历背景，只是行业经验仍在积累中。如果你走进一家家族办公室，接待你的则可能是四五十岁的老男人，看着平淡普通，但在相关专业领域或许已深耕了二三十年。

都很优秀，看你需求。做个类比，如果需要做的是一个大手术，是接受服务态度很好的年轻医生练手，还是请一位老专家即有丰富经验的专业人士来为你操刀？

很简单的道理，但是中国大部分的高净值人士还不太了解。究其原因，中国过去几十年一直缺少财商教育，中国的财富管理市场也还处在发展的初级阶段，整体缺少认知和理解。

当然，走在时代前面的智慧家族，或者跟海外打交道比较多的家族，都已经开始通过家族办公室/财富办公室是这样的机构来进行家族资产管理了。

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