根据我们对一些净资产达到或超过数亿美元的超高净值人士的观察，这些极其富有的人在管理财富时很少会犯重大原则性错误，而正是这些错误可能会让投资者甚至其家族陷入困境。

因此，始终规避重大错误和采取大量盈利投资策略的行动一样重要。考虑到这一点，下面是我们归纳了超级富豪们需要注意的三个最容易犯的错误，这样就可以避免这些错误导致的风险。

超级富豪通常非常善于发展和阐明他们的目标，甚至决定他们关于财富和价值的更深层次的哲学和信仰。例如，他们可能会起草一份家族愿景声明，阐述家族的最佳结果以及希望这样做的原因。然后，他们制定一份使命宣言和一个计划，其中包括实现使命的步骤。

从计划目标的开始，所有关于财富的决定都是在考虑家族的愿景、价值观和行动计划之后做出的。任何举措或变化都应反映这些潜在因素，通过建立一个持续的关键目标和这些目标背后的因素的体系。在这样一个体系下，家族往往可以不受那些热门投资（缺伐理性）或没有任何意义投资的干扰，对规避风险方面有着极大的帮助。

但这并不意味着超级富豪在财富规划方面是死板的。当目标发生足够大的变化时，他们就会做出调整。但是这里最大的关键点是:要非常清楚你想要实现什么。虽然灵活是重要的，但任何做出主要调整或重大战略转变的决定都应经过深思熟虑和仔细考虑。同样地，你的决定也不应该是由缺乏明智决策而驱动的，或者因为你发现了一种新投资产品，而这种产品最终与你的财务目标、价值观无关。

有一些家族办公室的合作伙伴，即所谓的“专业人士”实际上是伪装者，哪怕他们有良好的愿景，但由于缺乏必要的技能而使得他们可以提供的价值服务非常有限。

我们建议，家族办公室可以采取以下一些具体的步骤来帮助确认与合适并正确的专业人士合作：

“信任，但要核实”——家族办公室应该把这句话牢记在心。他们应充分意识到，即使是他们对于雇佣的顶级专业人士或服务机构有着很深的信任，但是他们不应该认为这些“光环“是家族办公室最终取得成功的必要条件。在这里有一个核心要素——高度透明。

理想情况下，在采取行动之前会往往会有第二种不同意见，因为这表示一个决策的最终决定是深思熟虑的。例如:假设你正在考虑一种特定的税筹策略，你可能会从另一个著名的主要税务规划师得到第二个意见，以确定该策略的有效性和可行性。当有任何疑问或不确定的感觉时，通常会寻求第二意见的同时也表现出投资者在风险意识方面的重视。如果还想更保险一点，还可以委托中立的专业机构来对整件事进行管理和跟踪。

另一种避免风险的方式是压力测试。压力测试通常是在家办想要评估现有策略时进行的。这是一种检查，看看他们在过去实施的措施是否仍然可行和有效，并具有持续性，以及事情是否如预期的那样运行。压力测试就像年度体检，可能没有什么问题，但这是在问题变得严重之前发现问题的一个很好的方法。

最重要的经验是：无论你的财富水平如何，当你对一个战略、想法或产品不确定或不舒服时，通常都值得听听别人的意见。类似地，定期对你的整体财富计划或计划的各个方面进行压力测试，可以让你避免现在或将来出现问题。

家族办公室的成功关键在于运营模式和合作伙伴的专业度，两者缺一不可。家族办公室对目标和愿景的理解和执行，直接对其未来一系列决策有直接关系。在明确发展愿景和目标、所需的运营预算和所需的治理情况下，然后向专业的家办服务机构咨询。专业的家族办公室服务机构需要有长期服务家办的能力和资质，如它们可以帮助家办在全球进行各大类优质金融资产的获取、筛选、尽调、风控、配置及组合管理；为个人及家庭提供个性化资产管理定制方案；提供国内外家族传承及各类风险管理的解决方案。