华尔街差不多已成了纽约金融区的同义词，而实际上金融区的范围还要延伸到华尔街以外的地方。虽然如此，人们谈到世界金融中心的时候，还是常拿华尔街作答。美国摩根财阀、洛克菲勒石油大王和杜邦财团等开设的银行、保险、航运、铁路等公司的总部都集中在这里。
老牌财阀JP摩根
叁湘美国游学之旅的第一天（5月3日）上午，联盟成员们首先来到了摩根大通集团（JP摩根，业内称之为“小摩”，摩根士丹利被称为“大摩”）设于曼哈顿区的第一大道曼哈顿广场的总部， 在私人银行业务董事总经理Garrett及跨国团队的董事总经理兼高级银行家MaryChen的引导下参观了总部的每个部门，对其职能有了更深入的了解。（Garrett具有15年跨境税务律师经理，在2010年加入摩根大通，是华尔街资深财富规划专家；MaryChen/陈汉琳，华尔街25年投资经历，私人银行工作14年，常驻纽约， 负责为专业的国际和跨地域客户提供咨询服务。）
参观完毕后，叁湘联盟成员与JP摩根的两位专家于私人银行中心的会议室开始了闭门交流。
谈到中国的金融机构，Garrett先生坦言，他认为中国大部分机构营销性质非常重，之前一直在疯狂地、不惜血本地进行募资和投资，直到近两年才开始注意到风险控制的问题，当产品无法按约定兑现时，投资人将对机构大失所望。中国金融市场近几年风波不断，先有刚性兑付被无情打破，再有P2P引发信任危机，近期又不断有金融大佬被监管机构请去喝茶。所以在财富管理这个点上，风险控制和合法合规是一个专业人士及机构最最基本的素养。在与叁湘联合家族办公室董事长应松先生的交流中，Garrett了解到叁湘的产品筛选和风控合规原则后，对叁湘的专业能力和职业素养表达了高度的赞赏。
MaryChen在JP摩根一直负责跨国团队，她在聊到客户关系维护与海外投资时阐述了工作中看到的一些现象，很多客户对家族办公室并不是真正和深入的理解，家族办公室主要管理人是其亲属，不是专业人士，以买方的形式和摩根合作，对摩根筛选的产品会再筛选，一定程度上削弱了专业人员的工作价值。应松先生针对这个问题，向她介绍了叁湘现在的创新做法，以投资决策委员会的形式来协助联盟成员办公室所服务的客户，帮助其梳理投资逻辑，邀请其参与尽调过程，让客户能够在每次投资过程中了解更多、学习更多、掌握更多。
面对目前的世界经济形式，许多海外客户来美国投资，是为了分散财产规避风险。它们通常来美国开户后会先成立信托，然后再做一个海外公司来管理信托，等未来传承给下一代，这是目前大多数富豪的普遍做法。
国际上很多知名家族，希望自己的钱是一个稳稳当当增长的过程；财富在缓慢的增值，越有钱的家族，越把自当成一个专业的机构发展，把资产分散到全球各地，真正实现资产配置，如通过专业的私募股权基金来进入全球的不动产，用专业的基金持有商住或住宅不动产等。
大部分客户对风险的意识都差不多，但越成熟、越发达国家的客户，对风险和收益预期的回报比较理性；大部分亚洲客户对风险和收益还不太能理性客观的看待，通常属于进取型投资风格。而真当机会出现时，如国泰金控的债券，从100块跌倒75块，很多人却又不敢买了，投资者教育和投资者自我学习提高是一个很重要的课题。
JP摩根在客户服务上有3个优势：
1、摩根大通服务标准的专业一致性，以摩根大通的方式服务客户。每天8点全球公司开晨会，8：30准时结束；
2、服务平台的广度，可以在全球的大部分地区，服务全球客户；
3、公司的风险控管能力，觉得再好的产品，也要讲风险。
百年传承的常青树杜邦家族
在结束了JP摩根的参访交流后，下午叁湘一行马不停蹄地前往美国最古老、最富有、最奇特、最大的财富家族——杜邦家族进行交流学习。
美国杜邦家族有248年的悠久历史，是世界500强企业中最长寿的公司。这个家族至今已保持了200年长盛不衰，世所罕见。20世纪90年代杜邦家族控制财富1500亿美元，出了250个大富豪，50个超级大富豪。
这次拜访，我们见到的是皮埃尔·杜邦 （Pierre DuPont），杜邦家族五世成员。杜邦先生是纽约私人银行及信托公司的合伙人，为全球上百家知名家族提供家族顾问服务。曾执掌超过80亿美元的全球股权、外汇及商品交易基金，同超过200家机构投资者及家族办公室建立深厚合作关系。在投资管理、税务管理、房地产管理、遗产规划、年轻家族成员教育、家族企业管理等方面，富有丰富的经验。
皮埃尔先生热情地招待了叁湘一行，并对家族传承和家族财富管理等进行了无私的分享。在被问及其家族常青的秘诀时，皮埃尔先生笑着说出了5个他父母两大家族的成功经验：1、回报社会及关爱他人；2、教育永远第一位；3、优化家族控制架构；4、广聚财源：未雨绸缪、债务最小化、精算风险；5、定期召开家庭会议：公开讨论所有话题。
有一个问题，相信大家一定都很想知道答案——中国客户将资金转移到美国投资，最需要关注的问题是什么？ 对于这个问题，皮埃尔先生做出这样的提示：1、需要一位专业的理财规划师，非常了解美国的司法和税务，熟悉将资金如何安全转移到美国进行投资。2、要考虑将来下一代是否来美国读书或移民，这也是一个需要重点考虑的因素，关系到整个解决方案的设计；
关于皮埃尔·杜邦创建的HPM Partners，他的首席投资官Ben Pace给大家做了详细的介绍，主要与以下几个特点：
1、受托人利益首先：作为美国证券交易委员会注册的投资顾问，我们的法律规定要将客户利益放在第一位。
2、独立性：自己没有投资产品，也不会和产品端拿佣金；
3、国际化投资和财富管理经验
4、可以帮助客户筛选有竞争力的产品和争取较低的投资成本
5、丰富的经验可以帮助客户降低交易成本和比较快的开户
6、首席投资官Ben Pace曾经是德意志银行的首席投资官，可以参与到投资建议中来；
7、全方位的家族企业服务，比如银行服务、结构化贷款、保险服务、联合投资机会等；
8、黄金的购买和投资机会。
谈到当前的经济形势和投资策略，Ben Pace表示全球政治形势，荷兰选举、英国脱欧等对投资市场产生了比较大的影响，具体的情况还有待观察；特朗普当选美国总统，特朗普是一位对市场比较友好的总统，比如其推行的减税政策，但他会使得保护主义上升，之前说中国国际贸易保护主义，现在也不太说了。美国的央行也把政策收紧了，2018年也会有一些新的政策出来。综合来看，目前都是比较利好的消息，没有太多不好的影响。
在投资策略方面，则更为关注的是将客户高风险赚来的钱，能够比较安全的保护和传递下去，而为了降低风险就要投资多元化，把客人的大部分钱投资到稳定的项目里，有一定的回报，但不会像股票市场的回报那么大。
一睹《剧院魅影》的风采
第一天充实的游学安排让每一个参与者都感到收获良多，在领略了大洋彼岸金融精英的投资智慧后，叁湘一行晚餐后来到百老汇大道一起欣赏经典歌剧《剧院魅影》。百老汇是西方戏剧行业的一个巅峰代表，在戏剧和剧场这个行业代表着最高级别的艺术成就和商业成就。在欣赏完精彩的歌剧表演后，第一天的行程也拉下了帷幕。
明日预告：
“美国华尔街+巴菲特股东大会”游学之旅游学之旅第二天——保险地产巨头如何生财有道，精品投行究竟为何受宠？
